【保険の見直し】個人年金保険を解約して小規模企業共済に乗り換える

フリーランスエンジニアをしているヨノと申します。

一般的に個人年金保険は途中解約すると損をしますが、それでも解約して小規模企業共済に乗り換えた方がお得でした。

本記事ではこの辺を詳しく書いていきます。

個人事業主の方の保険の見直しの参考になれば幸いです。

個人年金保険を見直した結果

保険を見直した結果、私の老後対策がどうなったかというと。

先に結論を書いておくと、個人年金保険を途中解約して小規模企業共済で月1.75万円積み立てることにしました。

月1.5万円→1.75万円にしているのは現状余裕があるので少し掛金を増やしただけで、深い意味はありません。

そもそもなんで個人年金保険に加入していたのか

会社員時代に退職金がなかったので備えておこうってことで加入しました。

フリーランスになってからも途中解約すると損をするイメージが強く、そのまま放置していたんですよね。

だだ、ちゃんと調べてみると解約してもそれほど元本割れしないことがわかりました。

現在8年経過しているので赤線の129万2531円（89.7％）

ヨノ

ちゃんと調べるって大事（当たり前...）

9割近く戻ってくるなら「解約して、浮いたお金で小規模企業共済に加入するのもありじゃね！？」と思いシミュレーションしてみました。

個人年金保険の解約・継続シミュレーション

ヨノ

理由は出口戦略のところで書きますが、実際には小規模企業共済は65歳まで積み立てることにします。

個人年金保険継続の場合、受給額＋節税額は801万4400円。
個人年金保険解約して小規模企業共済加入の場合、897万5431円。

解約して小規模企業共済加入した方がお得！！

小規模企業共済に加入したときの出口戦略

iDeCoもやっているので、小規模企業共済に加入した場合は出口戦略を考えておかないといけません。

退職所得控除という最強控除を利用するために、iDeCoも小規模企業共済も一時金で受け取る予定。

ただiDeCoの一時金は、過去15年（前年以前14年）の間に受け取った退職一時金がすべて合算の対象になります。一方、小規模企業共済の一時金は過去5年間（正確には、前年以前4年以内）に受け取った退職一時金です。

なので、60歳でiDeCoの一時金を受け取り、65歳で小規模企業共済を受け取ると、合算せずにそれぞれ退職所得控除を適用することができます！！

シミュレーションでは個人年金保険と条件をあわせるため、60歳まで積み立てるとしましたが65歳までとします。また、毎月の積み立て額も1.75万円とします。（少し余裕あるのでちょいプラス）

ヨノ

本当はiDeCoを少し減らして付加年金に加入した方が良いと思いつつ...。少しでもiDeCoの掛け金増やしたいな〜なんて...。それを考えるのはまた今度。